Пандемия наложила отпечаток на рынок кредитования в России. В 2020 году экономика шла на спад. Но уже в феврале 2021 г. международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило суверенный рейтинг России на уровне «ВВВ» со стабильным прогнозом. И это говорит о том, что деловая активность постепенно восстанавливается.
Согласно статистике, в августе 2021 года было выдано кредитов на 22% больше, чем в августе 2020 года. На кредиты наличными пришлось более половины всех выдач. Количество выданных за август необеспеченных кредитов (без залога и поручителя) тоже установило рекорд – 2,1 млн штук, что больше на 33% по сравнению с прошлым годом.
Автокредитование показало существенный прирост год к году – банки выдали на 31% (95,1 млрд руб.) больше кредитов относительно августа 2020 г. Средний лимит по кредитным картам в сентябре 2021 года составил 73500 рублей.
Больше всего банкам должны жители Калмыкии, меньше всего — Ингушетии. Астраханская область находится на 38 месте по уровню закредитованности населения. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2021 г. составило 62,3%, объем задолженности перед банками в среднем на одного человека – 262 500 рублей.
На что же россияне чаще всего берут кредиты? Мы опросили клиентов астраханских отделений разных банков, и наш эксперт Анастасия Корчагина, руководитель отдела по развитию агентской сети ФИНМАРТ, предоставила комментарий по каждой ситуации.
«Пользуюсь деньгами банка и не плачу проценты»
Ольга: «У меня есть вклад, с которого нельзя снимать деньги в течение трех лет. Пользуюсь кредитной картой на 90 000 рублей, когда не хватает денег. По ним я ни разу не платила проценты, пользуюсь только льготным периодом, плюс есть кэшбэк. В итоге получается выгодно: деньги на вкладе работают, а банкам за одолженные деньги не плачу, еще и кэшбэк получаю».
Мнение эксперта: «В использовании кредитных карт есть три главных плюса. Во-первых, вы можете пользоваться заемными деньгами без комиссии в течение ста дней. Во-вторых, во многих банках на покупки по кредитным картам начисляется высокий кэшбэк. В-третьих, они удобны при заморозке банком денежных средств, например, при возврате покупки в магазин либо при бронировании отеля или авиабилета».
«Хотела стать фотографом»
Лидия: «Планировала стать фотографом, и потому купила фотоаппарат за 130 000 рублей, еще объектив к нему за 90 000 рублей. Получилось дорого, потому что мне нужны были именно эти конкретные модели. Работаю ли я фотографом? Нет, это не стало моей полноценной работой, но это стало моим оплачиваемым хобби. В любом случае, я очень рада, что попробовала, и занимаюсь тем, что мне нравится».
Мнение эксперта: «Если человек точно уверен в том, зачем ему нужен кредит, и какую выгоду он получит, то в таком случае можно смело идти на это. Кредит помог Лидии начать заниматься любимым делом гораздо раньше. Уверена, что в будущем вложенные деньги окупятся и даже начнут приносить доход».
«Взял кредит по глупости»
Роман: «Мне стало интересно, дадут ли мне кредит и сколько. Я отправил заявки сразу в три банка. В одном мне одобрили. Вообще изначально я не планировал забирать деньги, но в итоге вспомнил, что давно хотел профессиональный велосипед. Купил велосипед за 330 000 рублей. Теперь стоит на балконе – я на нем почти не езжу. Думал продать его на Авито, но это можно сделать только в два раза дешевле. Больше брать кредиты не буду».
Мнение эксперта: «Ни в коем случае не нужно брать кредит из интереса и потом не пользоваться им – таким образом вы портите свою кредитную историю. Поэтому, с одной стороны, Роман поступил правильно, что забрал деньги. С другой стороны, он не обдумал, для чего ему нужны эти деньги. Так устроен человек: если деньги есть, то он сразу же найдет им применение. И поэтому купил велосипед, который ему в будущем не пригодился. Также не стоит отправлять много заявок в несколько банков сразу. Каждая из них фиксируется в бюро кредитных историй и становится доступной для всех финансовых организаций. Помимо того, что это ведет к снижению кредитного рейтинга, банк настораживает такое поведение клиента».
«Мечтала о путешествии по Аргентине»
Марина: «Давно хотела отправиться в путешествие по Аргентине. Мне это казалось несбыточной мечтой, но подумала – почему бы и не воплотить это в жизнь. Занимать у друзей? Это слишком большая сумма. Мечтала посмотреть водопады Игуасу на границе с Чили и Бразилией. И могу сказать одно – все эти кредиты стоят того. Живем ведь сейчас. Кредиты помогли мне повысить планку качества жизни. Я начала мыслить более масштабно в финансовом смысле, нашла новую работу на совершенно другие деньги, и отдавать кредит не кажется таким тягостным».
Мнение эксперта: «В последнее время все чаще прослеживается тенденция, что люди берут кредит, чтобы исполнить свою мечту. Главное, чтобы сумма кредита была соразмерной с доходом. Действительно наличие свободных средств позволяет мыслить другими цифрами, и тем не менее не стоит забывать, что они заемные».
Рост кредитования населения связан не только с такими очевидными причинами как пандемия, сокращение доходов населения, сокращение процентных ставок, но и с более легким отношением людей к использованию заемных денежных средств. В целом брать кредиты становится нормой, но лучше проанализировать свою финансовую ситуацию, а выбор банковских продуктов доверить профессионалам. Например, в финансовой компании ФИНМАРТ вы найдете широкий выбор банковских продуктов и сможете взять кредит даже с нечистой кредитной историей.
