Прошлый 2021 год можно смело назвать годом ипотеки. Около 2 млн жителей нашей страны, а это примерно, как три Астрахани, суммарно приобрели недвижимость на 5,7 трлн рублей, достигнув рекордных показателей. В Астраханской области продажи ипотеки за прошлый год выросли на треть, до 18,8 млрд рублей. Около 20% реализованных сделок пришлось на выдачи ВТБ – 3,6 млрд рублей. Причин повышенного спроса несколько: отложенный спрос после пандемийного 2020 года, строительство и сдача новых ЖК, низкий уровень ставок. Каким будет по выдаче ипотечных кредитов 2022 год пока неизвестно, но из-за ужесточения денежно-кредитной политики Банка России ставки уже перешагнули двузначный уровень. Если вы решили приобрести жилье в ипотеку, то советуем вам ознакомиться с некоторыми советами, которые помогут вам сэкономить.
Мама, папа, я! Со своим жильем семья
Самый выгодный способ приобрести жилье в ипотеку доступен семьям с детьми в рамках льготной ипотеки. Государство установило для таких заемщиков ставку в 6%, при этом банки предлагают еще более выгодные условия, например, в ВТБ от 4,7%. Единственное требование: рождение ребенка с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Астраханцы, усыновившие детей, также могут участвовать в программе, если соблюдаются критерии по дате рождения ребенка.
Программа господдержки
Программа разработана правительством в период пандемии, действует с 2020 года. Суть ее заключается в том, что жители региона, независимо от возраста и семейного положения, могут приобрести строящееся жилье у застройщика под низкий процент – государство, по сути, доплачивает. Программа действует до 1 июля 2022 года. Ее уже несколько раз продлевали (и меняли условия), поэтому что будет после этой даты пока неизвестно. Сейчас для клиентов ВТБ ставка ипотеки с господдержкой начинается от 5,75%.
Ипотека, не выходя из дома
Банки активно переводят процесс оформления ипотеки в онлайн-формат, что позволяет комфортнее провести сделку, а также сэкономить на транспортных и временных расходах. Фокус на «цифровизацию» позволяет клиентам воспользоваться и более выгодными ставками по кредитам. Например, за оформление заявки на сайте банка ВТБ или партнера предлагается дисконт по ипотеке в размере 0,3 процентов от базовой ставки. Мелочь? Но если рассматривать весь многолетний срок ипотеки, то выгодная.
Банк + Застройщик = выгодное предложение
Девелоперские компании совместно с банками периодически запускают разного рода акции, формируя интересные предложения. Так, например, в Астрахани один застройщик, завершая свой проект в двух шагах от гипермаркета, распродавал последние квартиры с фиксированной ставкой по ипотеке 3,6%. Конечно, сразу оговоримся, что там был ряд условий, и использовалась программа господдержки, но экономия колоссальная. А еще дисконт к ставке можно получить, приобретая вторичку через компанию «Этажи» и некоторых других посредников.
Гаси в первые месяцы
У досрочных платежей по ипотеке есть своя магия, так что внимательно читайте условия договора. В некоторых случаях, если в первый год дополнительно внести сумму, равную еще одному годовому платежу, то срок ипотеки сократится не на год (как можно подумать), а сразу на три.
Маткапитал в помощь
Многие до сих пор ошибочно думают, что воспользоваться средствами маткапитала можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но это не так. Использовать деньги на ипотеку можно сразу после выписки из роддома или усыновления. С первого февраля 2022 года маткапитал вырос на 8,4%, то есть за первенца вы получите 525 тыс. рублей, а за второго сумма составит почти 700 тыс. рублей. Это поможет сформировать первоначальный взнос.
Рефинансируй с умом
Нередко банки, заманивая низкими процентами, предлагают своим клиентам рефинансировать их кредит. Но не забывайте все хорошо просчитать. Рефинансирование особенно выгодно в первые годы оплаты ипотеки. Обычно сначала большинство ваших средств из графика платежей уходит на погашение процентов, и только потом вы выплачиваете саму стоимость квартиры. Поэтому рефинансировать кредит, если у вас осталось пару лет до окончания ипотеки, не всегда целесообразно. Не забывайте, что рефинансирование также требует определенных трат – оплаты госпошлины, повторного оформления оценки недвижимости, нового страхования жизни и здоровья, очередной процедуры регистрации права собственности на недвижимость. Важно также учитывать, есть ли у вас в мыслях при каких-либо обстоятельствах продать недвижимость в период ипотечного кредита. Это может сделать рефинансирование невыгодным.
Ой, я боюсь ипотеку
Многие астраханцы очень опасаются брать ипотеку и живут в съемных квартирах. И считают, что так меньше рискуют. При этом они отдают хозяину квадратных метров более 12 тыс. рублей, что сопоставимо с ежемесячным платежом. Так, например, на ул. Яблочкова однокомнатные квартиры идут под сдачу от 10 тыс. рублей и выше. Аналогичные цены и в других отдаленных спальных районах города. Чуть выше ценник в районе ул. Звездной. Там за проживание в 35 квадратных метрах платят в среднем 15 тыс. рублей. При этом стоимость самих квартир не достигает и 2 млн рублей, а это значит, что если ее взять на 15 лет с первоначальным взносом 500 тыс. рублей, то сумма платежа составит порядка 16 тыс. рублей. Но почему-то многие забывают, что даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств (например, если вы взяли однушку в браке, но решили развестись), квартиру можно продать, несмотря на то, что она в ипотеке. И для будущих покупателей это даже некоего рода гарант. Квартира в залоге, и все операции по купле-продажи проходят через банк, а значит ни одна из сторон не попадется на уловки мошенников. Возможно, будет чуть больше бумажной волокиты, но заранее всем будет известно, что объект проверен, не арестован и на метры не претендуют третьи лица.
