Руководитель Астраханского регионального отделения Банка России Владимир Косенков рассказал «Арбузу» о наиболее волнующих астраханцев проблемах, связанных с банковскими услугами, а также о мошенниках и мерах предосторожности.
Владимир Анатольевич, какие ключевые обязанности выполняет Отделение Астрахань Южного ГУ Банка России?
— Отделение Астрахань – это территориальное учреждение Банка России. Географически наш регион расположен на юге страны, поэтому мы входим в состав Южного главного управления. Вместе с нами в его структуре еще 13 отделений и отделений-национальных банков Южного и Северо-Кавказского федеральных округов.
В отличие от центробанков других стран Банк России является мегарегулятором финансового рынка. То есть он отвечает не только за эмиссию денег и стабильную работу банков, но и за эффективность всей финансовой системы страны в целом. Главные задачи, которые выполняет Банк России, это обеспечение наличного денежного обращения, удержание стабильно низкой инфляции, регулирование финансовых организаций, защита прав потребителей финансовых услуг и финансовое просвещение граждан.
Отделение находится в одном из красивейших зданий города. А есть ли возможность у простого человека увидеть, что внутри этого исторического особняка?
— Отделение Госбанка в Астраханской губернии было открыто 155 лет назад. На протяжении почти 100 лет банк не меняет адреса и находится в каменном трехэтажном здании на Никольской улице. Сегодня это объект историко-культурного наследия федерального значения. И мы часто наблюдаем, как и сами астраханцы, и гости города, проходя мимо и любуясь северной архитектурой этого строения, любопытно вглядываются в окна первого этажа, чтобы рассмотреть хоть какие-то детали интерьера. Отмечу, что осенью, в День открытых дверей Банка России, у всех желающих посетить это здание вновь появится такая возможность. В этот раз посетители также смогут послушать лекции по финансовой грамотности, увидеть современную кассовую технику и ретромашины, редкие денежные знаки, кладовую ценностей и операционный зал.
Между прочим, с момента постройки и до сегодняшнего дня эти профильные бакновские помещения не меняли своего места расположения. К тому же, несмотря на пережитую реконструкцию в особняке сохранились подлинные элементы декора – от мраморных подоконников до латнных дверных ручек и двухцветной напольной керамической плитки. Каждый прожитый в этих стенах рабочий день отчетливее понимаешь, что к этой атмосфере нельзя привыкнуть. Восхищаешься вновь и вновь.
С какими вопросами к вам чаще всего приходят астраханцы? Назовите некий топ-3 проблем.
— Чаще всего астраханцы обращаются в Банк России по банковским вопросам: просрочкам платежей, навязыванию дополнительных услуг или звонков с требованиями возврата долга. Также приходят обращения по поводу работы микрофинансовых организаций. Речь идет, в частности, о больших процентах.
Отмечу, что с июля текущего года вступают в силу законодательные поправки, которые ограничивают максимальную процентную ставку по кредиту или займу, взятому на срок до года, до 1% в день. С 28 января этого года действует ограничение в 1,5% в день. Кроме того, предельная сумма долга по таким договорам, включая штрафы, пени и другие начисления, с 1 июля не может составлять больше двукратной суммы займа. А с начала 2020 года предельная задолженность будет ограничена 1,5-кратной суммой займа.
И замыкают, как вы сказали, топ-3, жалобы в отношении страховых организаций, связанные с ОСАГО, когда автовладельца не удовлетворяет сумма выплаты или тип возмещения ущерба. Например, направление машины на ремонт, а не денежная компенсация.
Напомню читателям, что с начала июня этого года все имущественные претензии граждан к страховым компаниям, занимающихся моторным страхованием, рассматривает финансовый омбудсмен. Он будет помогать гражданам в досудебном урегулировании конфликтов. Если между страховщиком и клиентом возник спор и договориться не удалось, то до подачи иска в суд гражданин должен обратиться к омбудсмену. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг принимает и рассматривает запросы граждан бесплатно, если вы обращаетесь сами, без посредника.
Как обстоят дела у астраханцев с ипотечными продуктами? В конце прошлого года ЦБ предлагал ввести кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Когда появится закон и как он будет работать, что он даст клиентам?
— Начну отвечать с последней части вопроса. Закон вступает в силу 31 июля текущего года. То есть с этой даты заемщик сможет взять ипотечные каникулы – как по новым, так и по действующим кредитам. Воспользоваться льготой по каждому кредитному договору можно будет только один раз, и длиться ипотечные каникулы могут максимум полгода.
Для того, чтобы приостановить или уменьшить выплаты по ипотечному кредиту, необходимо будет написать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие, что заемщик находится в сложной ситуации, из-за которой его доходы резко сократились. Полный список таких сложных ситуаций, позволяющих заемщику уйти на каникулы, прописан в законе. Это может быть, например, потеря работы или нетрудоспособность более двух месяцев подряд.
Что касается, спроса на ипотеку в Астраханском регионе, то он по-прежнему растет. Так, в первом квартале этого года жители области получили почти 3 млрд рублей ипотечных кредитов. Это на 9,5% больше, чем в январе-марте прошлого года.
В последнее время в СМИ постоянно появляются сообщения о блокировке счетов клиентов разных банков, которые совершали переводы с карты на карту даже незначительных сумм. Говорилось, например, даже о 1000 рублях. Почему такие случаи происходят и есть ли риск, что обычный гражданин, переводя своим друзьям или знакомым несколько тысяч рублей, может столкнуться с блокировкой счета и необходимостью объяснять банку происхождение денег? Кто и как в этом случае компенсирует гражданину потраченное время и нервы?
Приостановка операции – это один из механизмов, который позволяет защитить ваши деньги. Банк может заподозрить, что доступ к вашему счету получили мошенники, если отмечает у вас нетипичное платежное поведение. Например, сегодня вы расплачивались картой в одном городе, а через совсем небольшой промежуток времени операции по ней совершены в другом регионе или даже стране. Или вы обычно расплачиваетесь по карте на небольшую сумму, а потом резко хотите перевести со счета все деньги. Банк может посчитать такое поведение нетипичным и приостановить транзакцию до выяснения ее происхождения на срок не более двух суток. За это время вы можете либо подтвердить банку, что именно вы проводили эту операцию, и тогда он разблокирует ее, либо отменить перевод.
Принципиально механизм не новый. Многие банки, которые уделяют повышенное внимание вопросам безопасности и сохранности средств клиентов, приостанавливали сомнительные операции и раньше. Вот сейчас, например, сезон отпусков. Отправляясь в путешествие, предупредите свой банк о планируемом отъезде.
К слову, массовых обращений об отказе банков о проведении платежей в Банк России не поступало. Что касается потраченных нервов, то опасаться нужно не приостановки платежей, а мошенников, которые выманивают у людей деньги. Ведь банки своими действиями ваши средства защищают, но если вы сами раскрыли персональные данные аферистам, то потеря денег неминуема.
Например, сейчас Банком России зафиксирована активизация телефонных мошенников, которые звонят якобы из банков. При этом, злоумышленники не только представляются сотрудниками финансовых организаций, обращаются к человеку по имени и отчеству, но и маскируют номера под банковские. И вот для того, чтобы минимизировать риски хищений, осенью прошлого года был принят закон, который обязывает все банки вести работу по антифроду, то есть защищать деньги клиентов от киберпреступников.
