Случалось ли вам прийти в банк и получить отказ по кредиту? И это притом что у вас приличная работа и никогда не было долгов. Как известно, банк имеет право отказать любому человеку без объяснения причин. В таком случае следует обратиться к кредитной истории – она есть у любого человека, который брал кредит. В зависимости от многих факторов она может быть положительной или негативной. Банк при принятии решения о выдаче кредита анализирует финансовое поведение клиента в прошлом. Склонность к накоплению или тратам до последней копейки, пунктуальность заемщика – все это можно проследить в бюро кредитных историй, которые официально появились в России не так давно, в 2004 году. Они показывают, стоит ли доверять человеку, обратившемуся в банк.
Рассказываем, по каким причинам может быть испорчена кредитная история, и делимся советами, как понравиться банкам, от эксперта Анастасии Корчагиной, руководителя отдела по развитию агентской сети ФИНМАРТа.
Просрочка – это одна из основных причин, которые могут ухудшить кредитную историю. Представьте, что вы одолжили деньги другу. Он обещал их отдать через месяц, а вернул – через три. С точки зрения вашего друга, ничего страшного не произошло, ведь главное – сам факт возврата денег. Подумаешь, задержал на два месяца, с кем не бывает. Но вы рассчитывали на эти деньги и в следующий раз несколько раз подумаете, прежде чем давать в долг этому другу. В случае с крупной кредитной организацией происходит то же самое. Заемщик не воспринимает факт просрочки важным. Более того, ему кажется, что банку это выгодно, поскольку он зарабатывает на этом. Меж тем задержка кредитных платежей опасна, потому что отражается в бюро кредитных историй. Просрочка по кредиту всего на несколько дней грозит ухудшением кредитного рейтинга.
Совет эксперта:
«Постарайтесь вносить денежные средства за несколько дней до даты платежа. Иногда клиент вносит деньги вечером в день платежа, и, соответственно, в банк они приходят только на следующий день. Также, если вы находитесь в затруднительной финансовой ситуации – заболели или остались без работы, обязательно сообщите об этом в банк и попросите сделать реструктуризацию долга. Банк непременно пойдет вам навстречу и изменит условия кредита».
Бывает и такое, что в бюро кредитных историй информация внесена некорректно. Это может произойти по ошибке банковского специалиста: он мог забыть указать информацию о закрытии кредита. Либо там может фигурировать кредит, который вы не брали. Следовательно, вы стали жертвой мошенников.
Совет эксперта:
«Запросите у банка справку об отсутствии долгов, выписку по счету и предъявите в бюро кредитных историй. Также основанием для исправления может послужить платежное поручение с датой внесения платежа. Запись о кредите, который вы не брали, придется оспаривать в суде. Свою полную кредитную историю мы можете бесплатно получить в офисе компании «ФИНМАРТ».
Некоторые люди отправляют много заявок на кредиты сразу на авось. Одним срочно нужен кредит, а другие делают это из интереса.
Совет эксперта:
«Ни в коем случае не отправляйте заявки в несколько банков сразу. Ведь каждая одобренная и неодобренная заявка отражается в кредитной истории. Банк может насторожить такое поведение заемщика. Он расценивает это как наличие у клиента серьезных финансовых проблем. Статус заявки повышается до рискованной, и тогда кредитный рейтинг клиента ухудшается».
Есть клиенты, которые никогда не брали кредиты, но в будущем планируют взять ипотеку. К клиентам без кредитной истории банк также относится с недоверием.
Совет эксперта:
«Чтобы начать кредитную историю и заверить банк в своей благонадежности, приобретите небольшие кредитные продукты с последующей регулярной выплатой. Отличный вариант для начала – кредитная карта. Таким образом, вы сформируете образ надежного заемщика».
Наличие судебного дела по неуплате квитанций также отражается в кредитной истории. Конечно, в идеале лучше не допускать такой ситуации. Но если уж так получилось, то лучше как можно скорее оплатить долг.
Можно ли исправить кредитную историю побыстрее и без особых усилий? Нет, этого сделать нельзя. В России всего 12 бюро кредитных историй, и ни одно из них не предоставляет услугу по удалению записи. Но её можно откорректировать – подробнее об этом вам расскажут в офисе ФИНМАРТа.
