Я не люблю кредиты и стараюсь их не брать. И вообще считаю, что, если у тебя не хватает денег на что-либо, тебе это не нужно. Но жизнь, как говорится, сложнее…
Расскажу по порядку. Все началось два года назад, когда я решил жениться и мы с будущей супругой стали выбирать новое жилье. Денег почти хватало или на однушку, или на небольшой домик с маленьким участком. Выбрали домик – все же перспективы, есть возможность со временем построить хороший дом.
Тогда же начались мои первые и сложные отношения с банками и кредитами. Забегая вперед, скажу, что они сразу не задались. Было несколько попыток оформить ипотеку или взять недостающую сумму в кредит, пару раз пытался занять у родных и знакомых, но ничего хорошего из этого не вышло. Сразу скажу, что лучше пойти в банк, чем портить отношения с людьми. В общем, сплошной негативный опыт. Но вернемся к банкам…
Сам я занимаюсь частными коммерческими перевозками. Конечно же, это не самая стабильная работа, но тех денег, которые я зарабатывал, вполне хватало на жизнь для меня и неработающей жены. Однако, каюсь, не все доходы «белые». Это значит, что банкам я не могу объяснить, как и чем буду погашать взятый кредит. А необходимость в кредите стала уже совсем серьезной.
Летом 2020 года у нас в семье родилась прекрасная девочка. Жизнь шла своим чередом, настала зима, и даже в теплую Астрахань пришли холода. Дом у нас не очень хороший, брали, как говорится, по средствам, а главное, он без газового отопления. Все бы ничего, пока на улице стояла летняя погода, выручал кондиционер, а с наступлением зимы в доме стало очень холодно: гуляли жуткие сквозняки и тянуло по полу. Всеми возможными и невозможными способами я пытался утеплить наш дом, мы использовали обогреватели, но все попытки были тщетны. Начали приходить дикие счета за электричество. Кое-как мы протянули зиму 2020-го, и я твердо решил, что нужно хорошенько подготовиться к будущим холодам!
А что бы вы сделали в этой ситуации? Буду признателен, если вы поделитесь своим опытом в комментариях. Но я продолжу.
Изучив вопрос, я пришел к выводу, что нужно начать с полноценного утепления нашего дома, согласно всем существующим строительным нормативам. Как говорится, чем теплее в доме, тем меньше расходы на отопление. А дальше встал резонный вопрос: чем отапливать дом, газом или электричеством? Все знают, что топить газом дешевле в 2–4 раза! Вопрос в том, что газ надо подключить плюс оборудовать дом. В среднем подключение газа в Астрахани, если газовая труба проходит у участка, стоит 300 тысяч рублей, а оборудование – около 150 тысяч, заложим еще 50 тысяч на оформление, так как мне этим некогда будет заниматься. Получается в районе полумиллиона рублей, и на утепление самого дома, чтобы не топить улицу, еще тысяч 100… Итого – 600 тысяч рублей.
Сумма для меня неподъемная. Ну что, снова попробовать занять у родственников или сразу в банк? Помня прошлый негативный опыт и немного под влиянием рекламы, я решил обратиться в банк, как раз имеющий отношение к газу) Но так как рядом с ним, через мостик, находится еще два банка, решил обойти их все.
Знаете, большего унижения я в своей жизни не испытывал. Пока общался с сотрудниками банка, у меня возникло ощущение, что я пришел просить милостыню. У меня требовали огромное количество документов и справок. Я подумал, что в других банках будет все совершенно иначе, но как же я ошибался! Конечно, в других отделениях со мной общались чуточку доброжелательнее, но результат был один. Покинув отделение того самого банка и получив очередной отказ, я остановился на мосту. Что же теперь делать?
Были разные мысли: устроиться еще на две работы, занять недостающие средства у друзей… И тут мне на глаза попадается вывеска «ФИНМАРТ» – финансовые услуги. Как раз рядом с Татар-Базаром. М-да, подумал я, очередная непонятная финансовая организация, очередной ростовщик – вот первое, что пришло мне в голову. Но решил попробовать, чем черт не шутит.
И был приятно удивлен. Доброжелательная девушка-консультант коротко рассказала о компании, о которой ранее я почти ничего не слышал, но помню, проезжая, видел где-то баннер. Оказывается, можно было не ходить на поклон к каждому отдельному банку, а отправить заявку сразу всем. Я мог бы сэкономить на общении со специалистами банка минимум три часа – и сберечь свои нервные клетки. Потом я заполнил короткую анкету, и заявка ушла сразу в пять банков. Не прошло и часа, как пришел положительный ответ от трех банков. Поначалу я не поверил своим глазам и ушам. Попытался найти подвох, но пока не нашел.
Консультант вместе со мной просмотрела все пункты договора, рассказала мне про проценты – и, главное, никаких мелких шрифтов и скрытых платежей. Я до последнего сомневался и пытался найти подвох. А потом прямо спросил, сколько стоят услуги «ФИНМАРТа» по поиску мне кредита. Оказалось, это бесплатно. Абсолютно. Я спросил, за счет чего они живут, содержат офис и платят финансовому консультанту. Оказывается, им платят банки за привлечение клиентов. Но для клиентов, в частности, для меня, консультационные услуги бесплатны. Вот это даааа! Я был удивлен по-настоящему. Но – приятно удивлен.
По итогу я получил недостающие средства на утепление дома и проводку отопления. Вот и вся история. Мораль сего повествования довольно проста. Я продолжаю придерживаться той позиции, которую озвучивал ранее. Нужно стараться избегать всякого рода долгов и кредитных обязательств. Но иногда жизненная ситуация складывается таким образом, что иного выхода нет. Как это было в моем случае. И я пришел к выводу, что кредитование – это также финансовый инструмент, который нужно использовать, но использовать крайне разумно. Разумно – это ключевое слово. Могу поделиться своими выводами с вами.
Не надо зацикливаться на одном банке. Лучше всего «всех посмотреть». Но удобнее и надежнее это делать, опираясь на опыт специалиста – финансового консультанта. Главное – правильно оценить свои возможности. В первую очередь, размер ежемесячного платежа не должен превышать 10 или, максимум, 20 % твоих текущих ежемесячных доходов. Это крайне важно. Кроме того, любой кредит должен окупиться самое большое за 12 месяцев.
Второе: детально изучайте все пункты кредитного договора, не стесняйтесь консультироваться и задавать интересующие вас вопросы.
И последнее: систематически проверяйте свою кредитную историю, именно из-за того что она у меня была негативной, я получил отказ в первом походе по банкам.
А главное, пользуйтесь бесплатными финансовыми консультациями. Потому что таким серьезным делом должны заниматься специалисты. Это экономит время, деньги и особенно нервы.
